안녕하세요~ 복썰이입니다🤗!
이번 포스팅부터는 한국은행에서 발행한 『경제금융용어 700선』을
매일 하나씩! 쉽고 재밌게! 풀어드리는 연재를 시작하려고 해요!
이 책은 한국은행이 국민들의 경제 이해력을 높이기 위해 만든 용어집인데요,
통화정책, 금융안정, 실물경제 같은 전문 용어부터
시사 경제 흐름을 이해하는 데 도움 되는 개념들까지 알차게 담겨 있어요!
그런데 실제 PDF 읽으며 공부하다보니
짧고 간략한 설명임에도 불구하고 너무 어렵고 지루하게 느껴지더라구요😫.
그래서 저같은 경린이도 이해할 수 있도록 좀 더 편하고 재미있게 정리해봤습니다~
복잡한 경제 이야기도 '복썰이'와 함께라면
핵심만 쏙쏙 썰어 이해할 수 있어요👊✨
혹독한 자본주의에서 똑똑하게 살아남는법!
그럼 오늘의 첫 번째 경제용어부터 같이 살펴볼까요?
포스팅 시작에 앞서,
'경제금융용어 700선'은 한국은행 홈페이지에서 쉽게 다운로드 받으실 수 있으니 관련 링크 남겨드립니다~
https://www.bok.or.kr/portal/bbs/B0000249/view.do?nttId=235017&menuNo=200765
경제금융용어 700선(다운로드) | 경제교육 발간자료(상세) | 경제교육 | 업무별 정보 | 뉴스/자료 |
* PDF 파일을 다운로드 받으신 후 사용하시기 바랍니다. (2023년에 발간된 8쇄와 9쇄는 내용면에서 차이가 없습니다) ** 경제금융용어 700선의 e-book제공은 중단되었습니다.(2024.6월 홈페이지 개편
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가계부실위험지수(HDRI)란?
가계부실위험지수(HDRI: Household Debt Risk Index)는 가계의 부채 상환 능력을 종합적으로 평가하는 지표입니다. 이 지수는 단순히 빚이 많다는 이유로 위험하다고 판단하지 않고, 소득과 자산을 모두 고려해 얼마나 부실 가능성이 있는지를 수치로 나타냅니다. 쉽게 말해, 어떤 가구가 대출을 감당할 수 있는 능력을 갖췄는지, 아니면 향후 문제가 생길 수 있는지를 진단하는 건강검진 지표 같은 것입니다.
HDRI는 'DSR(Debt Service Ratio)'과 'DTA(Debt to Asset Ratio)'라는 두 가지 핵심 지표를 기반으로 계산됩니다. 이 지표가 높을수록 해당 가구가 빚을 감당하기 어려운 상태에 가까움을 의미합니다.
HDRI의 계산 방식: DSR과 DTA
HDRI는 두 가지 주요 비율을 바탕으로 계산됩니다:
✔ DSR (원리금상환비율): 가구의 소득 대비 대출 원리금 상환액의 비율을 나타냅니다. → 소득에서 대출 갚는 데 얼마나 쓰는지를 보는 지표입니다.
✔ DTA (부채/자산 비율): 가구 전체 자산에서 부채가 차지하는 비율입니다. → 가진 자산에 비해 빚이 얼마나 많은지를 나타냅니다.
HDRI는 이 두 지표를 합쳐 하나의 수치로 만듭니다. 계산상 DSR이 40%, DTA가 100%일 때 HDRI는 100으로 설정되어 있으며, 이를 기준으로 위험도를 평가합니다.
HDRI 100의 의미와 위험가구 기준
HDRI 지수가 100을 초과하면 해당 가구는 일반적으로 ‘위험가구’로 분류됩니다. 이 수치는 곧 소득으로도, 자산으로도 부채를 감당하기 어려운 수준임을 의미합니다.
위험가구는 세 가지로 나뉩니다:
- 고위험가구: 소득과 자산 모두 취약한 상태
- 고DSR가구: 소득 대비 상환 부담이 큰 가구
- 고DTA가구: 자산 대비 부채가 많은 가구
이 지표는 실제로 채무불이행 상태에 있다는 뜻은 아닙니다. 단지, 잠재적으로 부실 가능성이 높은 그룹을 미리 파악하기 위한 지표입니다. 금융기관이나 정부가 대응 전략을 세울 때 유용하게 사용됩니다.
왜 HDRI가 중요한가?
HDRI는 개인과 사회 전체의 재정 안정성을 평가하는 중요한 척도입니다. 최근 고금리 시대와 주택시장 불안정 속에서 가계부채 문제가 크게 부각되고 있으며, 이로 인해 HDRI의 중요성도 점점 커지고 있습니다.
특히 HDRI는 단순한 가계부채 총량보다도 위험의 질적 수준을 판단할 수 있어 정책 수립에 큰 도움이 됩니다.
예를 들어, 전체 가계부채가 같더라도 HDRI가 높은 가구가 많다면 금융위기나 소비 위축 가능성이 커질 수 있습니다.
따라서 HDRI는 금융당국, 은행, 그리고 우리 같은 개인 모두에게 “앞으로의 경제생활에 위험 신호는 없는지”를 점검할 수 있는 🌡경제적 체온계라고 할 수 있습니다.
마무리: HDRI를 알아야 하는 이유
오늘은 '가계부실위험지수(HDRI)'에 대해 알아보았습니다.
단순히 빚이 많다고 불안해하기보다는, 소득과 자산 대비 부채가 어떤 수준인지를 이해하는 것이 훨씬 중요합니다.
HDRI라는 지표를 통해 우리는 미리 위험을 인식하고 준비할 수 있습니다.
복잡한 경제 상황 속에서도 똑똑하게 나의 재정 상태를 관리하고 싶다면,
HDRI 같은 개념을 잘 이해해두는 것이 큰 도움이 될 거예요!
앞으로 남은 경제,금융 용어들도 더욱 쉽고 재미있게 정리해드릴게요~
복썰이와 차근차근 공부하다보면
어느 순간 마지막 용어 마스터까지 코앞에 다다를 거예요🤗